银行也做校园贷，但除了“裸贷”，你对校园贷的了解有多少？

我也不想裸贷，但真的无处可贷

需要提供“裸条”，还款利息高，不是没有人不知道校园贷存在的风险。不过在侥幸心理之外，这些渴望超前消费的在校学生并没有太多正规的贷款途径可以选择。

早些年，多家商业银行机构曾针对在校大学生推出了一系列信用卡产品。只要提供有效的个人信息，银行即会根据情况提供不同的信用额度。

不过由于大学生拖欠信用卡的概率不断提升，2009 年，银监会发布了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，进一步收紧了银行对大学生发放信用卡的业务。

在 2011 年颁布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》中，对向学生发放信用卡也有严格的规定：

发卡银行不得向未满十八周岁的客户核发信用卡（附属卡除外）；

向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）；

在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。在提高学生信用卡额度之前，发卡银行必须取得第二还款来源方表示同意并愿意代为还款的书面担保材料；

商业银行应当按照审慎原则制定学生信用卡业务的管理制度，根据业务发展实际情况评估、测算和合理确定本行学生信用卡的首次授信额度和根据用卡情况调整后的最高授信额度。学生信用卡不得超限额使用；

发卡银行在任何教育机构的校园内向学生开展信用卡营销活动，必须就开展营销活动的具体地点、日期、时间和活动内容提前告知相关教育机构并取得该教育机构的同意。

虽然并未明令禁止，但实际上学生申请到有一定额度的信用卡的门槛确实越来越高。很多银行发放的学生信用卡，名为信用卡，实际上多为“零额度”，只支持先存款后消费，无法满足大学生透支消费的需求。

这给借助互联网的东风发展起来的校园网络贷款，提供了很大的发展空间。

今年 4 月，在银监会召开的一季度经济金融形势分析会上，银监会主席郭树清表示，对于非法校园贷现象的整治，银监会及银行业也负有不可推卸的责任。

（编辑：PHP编程网 - 钦州站长网）

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